最近被南京公积金政策绕晕了!365二手房网细数了下，自2014年11月以来，南京公积金政策先后有6次调整……哪么问题来了，这么多次调整后，现在南京公积金贷款、提取和还贷究竟是怎样的政策呢?请往下看：

南京公积金政策调整时间轴：

一、2014年11月4日，南京公积金贷款收紧：购买第三套禁止使用公积金贷款，禁止第三次公积金贷款。

二、2014年12月30日，南京公积金提取收紧：购买第三套及以上住房，其本人因购房已提取过两次及以上住房公积金的不能再提取。

三、2015年1月29日，南京公积金贷款流程调整：公积金贷款纳入资金监管，贷款申请提前到过户前。

四、2015年3月6日，南京公积金还商贷新政：可逐月提取住房公积金归还个人住房商业贷款。

五、2015年4月10日，南京公积金支付房租新政：连续足额缴存住房公积金满3个月，可提取公积金支付房租。

六、2015年4月21日，南京公积金贷款新政：首套房最低首付款比例降至20%，二套房最低首付30%。

最新南京公积金贷款政策大全(2015年)

一、南京公积金贷款政策、额度和利率(2015年5月11日更新)

 

购房首套房(南京市公积金)

1、家庭名下无住房，第一次使用公积金贷款，首付两成，利率基准。

2、家庭名下无住房，第二次使用公积金贷款，上次公积金贷款结清，首付两成，利率基准。

购买二套房

(一)南京市公积金

1、家庭名下已有一套住房，面积大于100平米或人均超过32平米，无论是否申请过公积金贷款，都无法申请。

2、家庭名下已有一套住房，面积小于100平米或人均小于32平米，第一次或第二次申请公积金贷款，都是首付三成，利率上浮10%。市公对人均要求宽松，即使单身一人或夫妻没有孩子，房子小于100平米，只要这个家庭房子不到100平，不管几口人，就可以用。

(二)江苏省公积金

1、第一次申请省公积金贷款，不受家庭名下已有房产套数和人均面积限制，首付三成，利率基准。

2、第二次申请省公积金贷款，家庭名下已有一套住房，人均小于32平米，首付30%，利率上浮10%。人均超过32平米，限贷。省公对人均要求严格，一家三口房子大于96平米不行，夫妻两人没有孩子房子大于64平都不行，单身一人房子大于32平米不行，人均严格按照32平米算。

购买三套房

(一)市公：名下已经有两套房，不管加起来面积大小，再购买第三套及以上住房，无论是否贷过，限贷。

(二)省公：购买第三套及以上住房的，首次使用省公的，首付三成，利率基准，二次使用省公积金，限贷。

什么情况公积金限贷?

(一)用过两次公积金，限贷。

(二)用过一次公积金，未结清，限贷。[page]

组合贷款

(一)名下无房：首付三成，基准利率。(贷过两次，不允许再贷公积金，只能纯商贷。)

(二)名下有1套房，贷款还清：商业贷款：首付三成，利率下限为基准利率7折。公积金贷款：家庭人均住房面积小于32平方米或一家三口住房面积小于100㎡，首付三成，利率1.1倍。(一家三口房子大于 100㎡或超过家庭人均32㎡住房面积限制，无论是否使用过公积金贷款，再买房都不能再申请公积金贷款。)

(三)名下有2套房，贷款已还清，申请第三套房贷款：商业贷款：银行根据情况审定首付及利率公积金贷款：禁止贷款

特殊情况:

1、市公积金即使符合首套贷款条件，如果商业贷款被认定为二套房以上，商业贷款利率要上浮，则公积金利率也要上浮。省公积金例外，即使商贷上浮，省公付个首套贷款条件，省公也不上浮。

2、如果夫妻一人是省公，一人是市公，则要综合考虑以上省公与市公贷款政策，比如省公可以被认定为首套，市公被认定为二套，那么本次贷款还是按二套政策办。

3、以上政策全部以家庭为对象，所谓家庭就是指父母与未成年子女。自己的父母或者自己的子女超过18岁就与自己不是一个家庭，与户口在不在一起没有关系

二、南京公积金贷款基本条件

1、申请贷款前借款人须住房公积金开户并且连续足额缴存住房公积金满6个月(含)以上，其个人和单位住房公积金账户处于正常状态。(必须在南京连续缴存6月以上才可申请公积金贷款，在申请贷款时必须保证最近6月没有中断，外地转到南京的或调换单位的，如果中间没断开，则汇缴年限可以累积计算。)

2、只有住宅可以贷公积金，65年住宅性质的酒店式公寓可以贷公积金。商业房、办公房及其他非居住用房都不可以申请办理住房公积金贷款。

3、新房必须封顶，公积金贷款才能下款。(这个跟买房人没啥关系，但跟开发商密切相关。这也是很多开发商拒绝公积金贷款的原因，因为很多楼盘都要1年-2年后才能封顶，公积金也要到时才能下款!)

4、借款人具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，个人征信良好，无影响贷款偿还能力的其他债务。

三、信用报告有以下情况之一的不予贷款：

1、借款申请人或其配偶仍有尚未偿还的逾期贷款的;

2、借款申请人准贷记卡或贷记卡透支逾期未还的;

3、贷款申请时近两年内，申请人贷款(不含助学贷款)逾期累计达到6期的。

四、南京公积金贷款流程

1、在交易双方签订《南京市存量房交易合同》后，买方向市住房公积金管理中心委托的银行申请公积金贷款，住房公积金管理中心在十个工作日内完成审批;

2、贷款审批完成后，买卖双方办理资金监管手续;

3、交易过户完成后，贷款银行审核相关资料，公积金中心确认相关信息，发放贷款;

4、贷款资金划入存量房交易资金监管专户管理。

五、南京公积金贷款所需材料

南京二手房公积金贷款所需材料(复印件请用A4纸型)贷款预批材料：

1、存量房交易合同或网签合同;

2、买卖双方的银行卡和复印件;

3、公积金缴存单;

4、买卖双方身份证，户口簿，婚姻证明(验原件收复印件);

5、卖方的房屋所有权证和国有土地使用权证(验原件收复印件);

6、其他资料(根据各贷款银行的要求提供)。

特别提醒：

(一)需买方卖方夫妻双方本人到场抵押登记材料：1、买方的房屋所有权证;2、买方的国有土地使用权证;3、夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明(或单身证明)。

(二)卖方取款材料：1、购房发票;2、身份证。

(三)凡申请组合贷款的借款人，除须提供以上材料外，还须提供由借款人及其配偶单位出具的收入证明。

六、南京公积金贷款额度

1、最高个人贷30万，夫妻最高60万。(市公积金和省公积金一样)

2、每个人可以贷多少公积金需按以下公式计算：借款人住房公积金可贷额度=借款人住房公积金月缴存额÷借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数×12(月)×实际可贷年限。个人还贷能力系数在不同时期也是会变化的，目前是0.45。实际可贷年限=男60女55-男或女申请贷款时的年龄。

七、南京公积金贷款年限

1、购商品房、经济适用住房的最长贷款期限不得超过30年;购二手房的最长贷款期限不得超过20年。

2、借款人年龄加贷款期限不得超过借款人法定退休年龄，在计算贷款期限时，借款人年龄按申请贷款时实际年龄取整计算。

最新南京公积金提取政策大全(2015年)

南京公积金提取收紧新政具体规定

南京公积金管理中心2014年12月30日发布新规，因购房提取过两次公积金的禁止再提取。

1、购买第三套及以上住房，其本人因购房已提取过两次及以上住房公积金的，不得申请提取职工本人住房公积金(含提取偿还购房贷款本息)。必须同时满足“买第三套房及以上”和“已经提过两次”这两个条件，才不能提取公积金。注：省级公积金认贷不认房，只要公积金使用次数不超过两次，仍然可以提取公积金。

2、 购房提取次数不含住房公积金转账还贷。

3、 异地购房：在南京无房，异地购房时可提取公积金。在南京有房，在异地购房，购房所在地不是本人(配偶)工作地或户籍地的，不能提取公积金。

4、 同一套住房在一年内只能提取一次公积金。申请提取时，账户至少应当保留人民币1元。提取总额不能超过实际购房支出。[page]

南京公积金交房租新政具体操作

南京公积金管理中心4月10日发布新政：职工连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在本市行政区域内无自有住房且租赁住房的，可提取夫妻双方住房公积金，用于支付当年房屋租赁费用(只能是当年房租)。

一、提取额度

(一)租住公共租赁住房的，按当年实际发生的房租计算;

(二)租住商品住房的，未婚职工按每月提取金额不超过900元计算，已婚职工夫妻双方合计按每月提取金额不超过1800元计算。

二、提取凭证

(一)职工租住公共租赁住房的，提供房屋租赁合同和公共租赁住房管理单位出具的租金缴纳证明;

(二)职工租住商品住房的，提供本人及配偶名下无房产的证明(待与房产信息联网后可不提供)、婚姻状况证明、身份证以及租住房屋所有权证复印件。

(三)带身份证、户口本、结婚证或单身证明(有效期为3个月)原件及复印件至南京市华侨路房产档案馆办理无房产的证明。

三、办理时间

1、租房提取住房公积金每年6月份、12月份集中办理。

2、6月份，可提取住房公积金用于支付上半年房屋租赁费用;12月份，可提取住房公积金用于支付下半年或全年房屋租赁费用。

四、办理流程

职工提供租房相关资料，填写《南京住房公积金提取申请单》(加盖单位预留印鉴)，到住房公积金服务网点办理。

1、住房公积金账户在中心集中管理的职工，符合租房提取条件的，携带相关证明材料到管理中心办理申请提取住房公积金。

2、住房公积金账户在主城区各服务网点缴存的职工，符合租房提取条件的，携带相关证明材料到相应服务网点申请提取住房公积金。

3、住房公积金账户在分中心各服务网点缴存的职工，符合住房公积金提取条件的，携带相关证明材料到相应分中心申请提取住房公积金。

南京公积金逐月还商贷具体操作

2015年3月6日，南京公积金中心发文明确表示，正常缴存公积金的职工，可逐月提取住房公积金归还个人住房商业贷款，5月1日起正式执行。

一、什么是公积金逐月还商贷?

1、本市承办住房公积金业务的商业银行发放的商业性个人住房贷款，职工可采取委托逐月提取住房公积金归还。

2、职工与管理中心签订《委托逐月提取住房公积金及住房补贴归还商业性个人住房贷款协议书》后，管理中心根据职工的委托和职工已归还商业性个人住房贷款本息的情况，每月为其办理提取住房公积金归还商业性个人住房贷款本息的业务。

二、办理公积金逐月还商贷的具体条件

1、您的公积金账户月已满12月汇缴额;

2、所归还的贷款是管理中心住房公积金贷款业务承办银行办理的，且贷款本息尚未结清的商业性个人住房贷款。

3、符合宁金管规〔2013〕2号、宁金管规〔2014〕2号、宁金管〔2014〕73号、宁金管〔2014〕79号等文件规定的提取条件;

特别提醒：

1、同一家庭公积金贷款未结清的，不能签约还商贷;

2、此业务目前仅适用于市公积金贷款，省公积金暂无法办理。

三、办理公积金逐月还商贷的具体流程

1、去贷款行开贷款证明;

2、去中国人民银行(南京市中山东路200号)打印申请征信报告。注意：征信报告必须是中国人民银行的“明细版”，其他银行的不行。

3、携带银行证明、人行征信，申请人身份证去申请人公积金开户行办理;

4、如办理成功，即可公积金逐月代扣商贷;

特别提醒：

1、如主贷人不签约还贷，只签配偶的公积金用于还贷，则须去配偶的公积金汇缴银行办理签约。

2、当月签约，次月生效。签约当月的贷款仍需自己归还。该签约还款的业务采用的是报销制，即您上月正常还款后公积金中心会在次月将您的公积金当月汇缴额自动汇入您的还款账户。签约人全部转账公积金金额小于等于每月还贷金额，公积金不够归还贷款的部分，请贷款人及时将款项存入还款账户，以免发生贷款逾期。

四、办理公积金逐月还商贷所需材料

1、您贷款所在银行开具的《委托支取公积金归还商业性住房贷款登记单受理回执》;

2、人民银行开具的贷款个人征信报告(明细版);

3、主贷款人及配偶身份证、结婚证、还贷账户(卡或存折);

五、逐月提取还商贷额度有什么要求

1、每个账户留存余额须不小于签订委托逐月提取还商贷协议时本缴存账户月缴存额12倍;

2、提取金额不超过借款人及配偶各缴存账户月缴存额之和与商业性个人住房贷款上月已归还的月应还款额二者中的较小值。

六、可签约还贷的贷款银行

可签约还贷的贷款银行具体是指本市承办住房公积金业务的商业银行。目前有：建行、工行、农行、中行、交行、南京、中信、招商、兴业、浦发、平安、民生、华夏、光大、江苏、广发、紫金、邮储18家银行。

七：哪些情况不能办理委托逐月提取还商贷?

1、住房公积金贷款未结清的;

2、商业性个人住房贷款本息已全部结清的;

3、相关文件规定不予提取住房公积金归还个人住房贷款的情况。

柜面逐年提取公积金还贷具体操作

适用情况：未承办本市住房公积金贷款业务的商业银行(本地、异地)发放的商业性个人住房贷款或其他住房公积金管理机构(省公积金，铁路、省监狱、华东石油局等)发放的住房公积金贷款。

办理程序：

1、申请人到贷款银行(其他住房公积金管理机构)查询并开具一年内归还个人住房贷款的还款明细、贷款证明(注明贷款行名称、交换行行号);到人民银行打印能反映贷款信息的个人征信报告(明细版);

2、证明材料经单位核实符合提取住房公积金条件的，单位填写《南京住房公积金提取申请书》并加盖单位预留印鉴;

3、申请人携带有关材料前往住房公积金归集业务承办银行服务网点申请办理柜面提取还贷业务;

4、住房公积金归集业务承办银行审核相关证明材料、明细及提取金额;符合规定的，办理提取手续，并将申请人缴存账户中相应提取金额划入职工登记的贷款还款账户(还款存折或还款卡)。[page]

提供材料：

1、归还商业性个人住房贷款：

(1)借款人及配偶的身份证原件、《结婚证》原件;

(2)贷款还款账户凭证(即还款存折或还款卡);

(3)人民银行出具的能反映具体贷款信息的借款人个人征信报告(明细版);

(4)贷款银行出具的一年内还款明细;

(5)相关文件规定的及管理中心需要查证的其他材料。

2、归还其他住房公积金管理机构发放的住房公积金贷款：

(1)借款人及配偶的身份证原件、《结婚证》原件;

(2)贷款还款账户凭证(即还款存折或还款卡);

(3)借款人留存的《借款合同》原件;

(4)其他住房公积金管理机构(贷款银行)出具的贷款证明;

(5)其他住房公积金管理机构(贷款银行)出具的一年内还款明细;

(6)借款人住房公积金账户同期缴存明细;

(7)相关文件规定的及管理中心需要查证的其他材料。

柜面提取一次性还款或委托逐年、逐月归还住房公积金贷款

适用情况：买房一年内可提取公积金还贷。

南京公积金贷款、提取疑难问题解答

Q1：南京等额本金和等额本息还贷区别

A：等额本金还款法是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但随时间推移每月还款数也越来越少。也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。

等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式。

等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。

Q2：南京住房公积金还款代扣如何办理

A：住房公积金还款代扣就是申请公积金贷款的人通过委托银行每月代理扣划公积金账户金额到个人银行还款账户中，从而简化公积金贷款还贷流程。

Q3：南京住房公积金提前还款如何办理

A：第一步，电话咨询问讯公积金所在地。

第二步，填写申请表：直接到公积金管理机构，工作人员计算出您需要还款的余额，提示您下个月扣款时一次性扣除所有款项。

第三步，银行存款：办理完上面的手续后，按照公积金管理处出具的还款金额把足够的钱存入你的还贷银行卡里，最好再多存 10 元钱。

第四步，银行划款。银行会把你存在银行卡里的还款金额一次性扣完 (去公积金管理处申请以前，每次只扣当月的数额)。

第五步，取还款证明:你可以去 ATM 机查询一下，当发现还款金额已被扣除后，到公积金管理处领取已还清贷款证明。

第六步，领取他项证和购房合同原件:带上相关证件(个人身份证、还款合同、变更协议、还款凭证、还款明细表)，去位于北京中关村的北京贷款中心领取房产他项权证和购房合同原件。[page]

第七步，办理抵押解除：带相关资料到该房产所属的房管局，办理房产解抵押手续。

Q4：南京住房公积金提前还款有何规定?

A：1.提前归还贷款的，需提前5个有效工作日向受委托银行提出书面申请，填写《提前还款申请书》，经审核同意后，可提前偿还全部贷款本息或部分贷款本金。贷款期限为一年的，如需提前还款，必须一次性还清贷款本息。

2.提前部分偿还贷款本金，可由借款人选择缩短贷款期限或减少每月还款额两种方式。提前部分偿还贷款的还款顺序为：先还逾期贷款本息、罚息，再还本期应还贷款本息，剩余金额用于归还公积金贷款本金。提前还款一年不得超过两次(不含逐年用住房公积金归还贷款)，每次还款金额不得低于5000元(逐年用住房公积金归还贷款不受此额度限制)。

3.借款人提前偿还部分贷款本金或全部贷款本息的，不收取违约金，但按照借款合同已计收的贷款利息不作调整也不退还。

Q5：何为还贷委托提取?

A：还贷委托提取即委托提取住房公积金归还公积金贷款(以下简称委托提取还贷)是指：借款人及其配偶与管理中心签订《委托提取住房公积金归还公积金贷款协议书》(以下简称《委托协议书》)，委托管理中心每月或每年以转账方式提取借款人及其配偶住房公积金账户的固定余额归还公积金贷款。

Q6：我们夫妻婚前各自用公积金贷过款，对方名下房产已转让。现在婚后我们再买房，还可以用公积金贷款吗?

A：一个家庭最多贷两次公积金，现在的情况不能再贷款了。

Q7：夫妻二人都曾提取过两次公积金，购买过两套住房，后出售其中一套。现夫妻二人名下只有一套住房，若再购买一套住房，是否可以在买房后一年内一次性提取公积金?后期是否可以利用公积金偿还商业贷款?前两次购房时使用过一次公积金贷款，现再次购房时是否可使用公积金贷款?

A：在南京购买二套房购房一年内可以提取一次公积金，可以偿还商业贷款，一次贷款全部还清后，首套房面积按你这个家庭计算小于96平方米或者人均小于32平方米，购买二套房可以申请公积金二次贷款。

Q8：我2008年在南京购买的一套商品房，是首套房，能否转为公积金贷款?

A：根据南京住房公积金贷款细则，目前商业贷款不可以转为公积金贷款，但是公积金可以帮还商贷。

Q9：第一套房纯商贷未结清，第二套房办纯公积金贷款，首付是几成，利率多少?

A：如果第一套房人均住房面积<南京人均住房面积或一家三口≤100㎡，可以用公积金贷款，首付3成，利率1.1倍。如果面积不符合，则不能使用公积金贷款。

Q10：第一套房组合贷款未结清，是不是二套房只能纯商贷?利率多少?

A：(1)第一套房的商贷已还清，公积金贷款部分未还清，二套房只能用纯商贷，首付最低4.5成，基准利率1.1倍。

(2)第一套房商贷部分未还清，公积金贷款部分已还清，二套房可以商贷，首付最低4.5成，利率1.1倍;如果第一套房人均住房面积小于南京市人均住房面积或者一家三口小于等于100平方米，可以再次用公积金贷款，首付3成，利率1.1倍。

(3)第一套房商贷和公积金贷款均未还清，二套房只能用纯商贷，首付最低4.5成，利率1.1倍。

Q11：在首套房贷款结清的情况下，用组合贷的方式购买二套房，首付几成?

A：首付3成(前提条件是，第一套房人均住房面积<南京人均住房面积或一家三口≤100㎡，因为公积金有此规定)